1 000 kronor sparade varje månad kan bli nästan 500 000 kronor på 20 år. Det låter som magi, men det är helt möjligt genom rikatillsammans ränta på ränta. Ingen trollkarl behövs bara matematik och tålamod. (Plus lite disciplin, måste jag säga.)

Så fungerar ränta på ränta

Du sätter in 1 000 kronor. Banken ger dig ränta, säg 100 kronor. Nu har du 1 100 kronor. Nästa år får du ränta på hela beloppet både dina ursprungliga 1 000 kronor och de 100 kronorna du tjänade. Det är ränta på räntan. Året därpå blir effekten ännu större, helt enkelt.

Över tid växer pengarna exponentiellt. Du får inte bara ränta på det du sparat du får ränta på tidigare ränta också. Det gör att slutvärdet blir mycket större än bara insatta pengar plus enkel ränta.

Varför tiden är din största vän

Här kommer grejen: ditt första sparår bidrar med 8,2 procent av slutvärdet. Ditt sista år bidrar bara med 2,4 procent. Tiden gör nästan allt jobbet åt dig. Rätt coolt egentligen.

En 25-åring som sparar 1 000 kronor varje månad fram till 65 år har massiv fördel mot någon som väntar tio år. De tio extra åren är värda hundratusentals kronor. Det är anledningen till att börja spara tidigt slår allt annat.

Praktiska tal du behöver veta

Aktieindexfonder ger omkring 5 7 procent årlig avkastning. Räntefonder och sparkonton ger 0 3 procent. Välj beroende på hur länge du kan vänta och hur mycket risk du tål.

Räkna också med inflation ungefär 2 procent per år. Det betyder att pengarna blir mindre värda över tid. En sparform som ger 3 procent ränta kan bara ge 1 procent real avkastning när inflationen räknas bort. Viktigt att komma ihåg.

Börja spara idag

Du behöver inte vänta på perfekta förhållanden. Börja redan nu med dessa tre steg:

• Bestäm ett belopp du kan spara varje månad 500 kronor räcker för att börja
• Sätt in samma summa varje månad utan att tänka på det
• Sprida sparandet mellan olika sparformer lite aktier, lite räntebärande, lite buffert

Ränta på ränta fungerar bara om du låter pengarna vila och växa. Ju längre tid, desto kraftigare blir effekten. Du behöver inte vara rik för att börja. Du behöver bara börja, helt enkelt.