Är amortering en kostnad? Många tror det, men svaret är faktiskt nej. Amortering är en återbetalning av lånat kapital, inte en utgift. Skillnaden är viktig för din privatekonomi. Räntan du betalar på lånet det är kostnaden. Amorteringen är bara pengarna du betalar tillbaka på det belopp du lånade. För svenska husägare 2025 blir detta extra relevant eftersom regeringen planerar ändringar i amorteringskraven från juni.

Amortering eller kostnad vad är skillnaden?

Säg att du lånar 2 miljoner kronor. Då behöver du återbetala dessa 2 miljoner. Det heter amortering. Samtidigt tar banken betalt för att du lånar pengar det är räntan. Om räntan är 3 procent per år betalar du cirka 60 000 kronor för lånet. Räntan är kostnaden. Amorteringen påverkar dock din likviditet eftersom pengarna måste avsättas varje månad, men det är inte en kostnad i bokföringsmening (även om det känns som det när pengarna lämnar kontot).

Amorteringskraven i Sverige 2025

Reglerna är ganska enkla att förstå. Om du lånar mer än 50 procent av bostadens värde måste du amortera minst 1 procent per år. Vid högre belåning, alltså 70 85 procent, ökar kravet till 2 procent. Om din skuldkvot överstiger 4,5 gånger din bruttoinkomst tillkommer ytterligare 1 procent. Det betyder upp till 3 procent totalt. Lånar du mindre än 50 procent är amortering frivillig. Regeringen har föreslagit att ta bort det skärpta kravet från juni 2025, vilket kan underlätta för många husägare som känner att kraven är för höga.

Bör du amortera extra eller spara pengarna?

Det beror helt på din situation. Om du har höga räntekostnader lönar det sig ofta att amortera extra varje krona minskar din skuld och framtida räntekostnader. Men om din belåning är låg och du kan få bättre avkastning genom sparande eller investeringar kan det vara smartare att spara istället. Behåll alltid en buffert för räntehöjningar. En buffert på 3 6 månaders levnadskostnader ger dig trygghet när livet blir opåräkneligt.

Vad händer om du inte kan amortera?

Missade amorteringar kan få allvarliga konsekvenser Banken kan kräva högre ränta eller säga upp lånet helt Kontakta din bank omedelbar om du får betalningssvårigheter många erbjuder smidiga lösningar En ekonomisk buffert är försäkring mot oväntade händelser Planera för att klara amorteringarna även om räntorna stiger eller din inkomst minskar.