Du sitter där med ett bolån på några miljoner kronor och undrar: är det smart att betala av bolånet snabbare? Många tror att svaret är ja, men sanningen är lite mer komplicerad egentligen. Det beror på din räntesats, dina sparpengar och vad du annars skulle göra med pengarna.

Amortering ger trygghet men binder dina pengar

När du amorterar minskar du lånebeloppet. Det sparar pengar på ränta det är säkert och tryggt. Med 2 miljoner i bolån och 4,5% ränta kostar lånet cirka 90 000 kronor per år. Amortera 100 000 kronor och du sparar 4 500 kronor årligen.

Men det finns en hake. Pengarna blir svårare att komma åt. Om något dyrt går sönder eller du blir sjuk och behöver pengar snabbt, kan det bli riktigt besvärligt.

Buffert först, sedan amortering

Innan du amorterar måste du ha en buffert. Spara 3 6 månader av din lön på ett sparkonto. Varför? Lånen på kreditkortet kan kosta 20% ränta. Amortera då på bolånet istället för att betala kreditkortskulden är dåligt räknat (mycket dåligt faktiskt).

En buffert betyder att du slipper ta dyra lån när något oväntat händer. Det är mycket viktigare än att minska bolånet.

Höga räntor gör amortering värt det

Just nu är räntorna höga. Om du betalar 5% ränta motsvarar amortering en garanterad avkastning på 5%. Det är svårt att få bättre på börsen utan att ta större risker.

Räntorna väntas sjunka lite under 2025. Men höga räntor idag gör amortering till ett smart val för många människor.

Amortering eller investering vad passar dig?

Här är två vägar framåt. Amortering passar dig om du vill sova gott om nätterna. Du vet exakt vad du sparar och risken är noll.

Investeringar passar dig om du tål att värdena går upp och ner. Börsen har historiskt gett bättre avkastning än boräntor men det är inte garanterat.

Många gör båda. Amortera 50 000 kronor och investera 50 000. Så får du både trygghet och potential.

Slutligen handlar det om vad du prioriterar. Det finns ingen universell regel. Du behöver bedöma din situation och dina mål innan du bestämmer dig.