Många drömmar om att betala av bolån i förtid för att slippa räntekostnader. Men innan juli 2025 kunde detta bli mycket dyrt på grund av ränteskillnadsersättning. Från och med sommaren 2025 ändrades reglerna och det blev billigare för dig att lösa ditt lån i förtid. Egentligen ganska bra nyhet om du funderar på detta.

Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättning är en avgift banken tar ut när du löser ett bolån med bunden ränta före bindningstiden är slut. Banken kompenseras för de ränteintäkter den förlorar. Det låter rättvist på pappret, men i praktiken blev det ofta väldigt dyrt.

Tidigare baserades ersättningen på hur mycket ränta du skulle ha betalat under resten av bindningstiden. Det kunde bli enormt dyrt ibland tiotusentals kronor. Den gamla modellen skadade många hushålls ekonomi när de försökte amortera extra eller byta bank. Det var frustrerade för att säga det milt.

Så förändrades reglerna från juli 2025

Den nya beräkningsmodellen begränsar vad banken får ta betalt för. Ersättningen baseras nu på swapränta, en marknadsmässig jämförelseränta, istället på dina förlorade räntebetalningar.

Banken får endast ersättning för sina direkta kostnader vid förtidsbetalningen, inte för framtida inkomster. Det betyder att ränteskillnadsersättningen ofta blir märkbar mycket mindre än tidigare (vilket är ganska nice, faktiskt).

Viktigt: De nya reglerna gäller endast bolån som binds från 1 juli 2025 och senare. Om ditt bolån är äldre gäller fortfarande gamla regler.

Innan du löser ditt bolån

Tre faktorer spelar huvudrollen i ditt beslut:

• Räntesituation. Har räntorna sjunkit sedan du band lånet? Då kan det löna sig att lösa bolånet trots ränteskillnadsersättning. Har de stigit är det ofta inte värt det.
• Återstående bindningstid. Ju längre tid kvar, desto högre ersättning. Bara några månader kvar? Vänta då.
• Dina ekonomiska mål. Vill du bara minska skulder för att få kontroll, eller är det en nödvändighet? Det påverkar hur mycket avgiften spelar roll.

Din bank måste ge dig information om hur ränteskillnadsersättningen beräknas innan du gör betalningen. Fråga efter detta det är din rättighet.

Många glömmer att ränteskillnadsersättningen kan dras av som räntekostnad på din deklaration. Det minskar din skattebörda något, vilket är snygg detalj många missar.

Höga räntorna på senare år gör att många överväger förtidsbetalning. Med nya reglerna från juli 2025 blir detta betydligt mer attraktivt för hushål som vill ta kontroll över sin ekonomi. Kolla din situation noga det kan löna sig bättre än du tror.