Många svenskar har både livränta och pension samtidigt men förstår inte hur det fungerar tillsammans. Det är faktiskt vanligare än du tror och det kan påverka din totala inkomst betydligt. Om du planerar för pensionen eller redan är pensionär är det här något du bör förstå ordentligt. Det finns faktiskt sätt att optimera detta för din privatekonomi.

Så fungerar livränta och pension tillsammans

Livränta är tjänstepension som du får före 65 år. Allmän ålderspension består av inkomstgrundad pension och garantipension. När du får båda samtidigt gäller särskilda regler som många inte känner till. En högre livränta kan faktiskt minska din garantipension. År 2025 blir garantipensionen noll vid 18 118 kronor eller mer i inkomstgrundad pension. Exempel: om din livränta är 8 000 kronor per månad påverkar det hur mycket garantipension du får. Du måste förstå dessa samband för att planera rätt (annars blir det lätt dyrt misstag senare).

Värdesäkring av livränta det du måste veta

Din livränta värdesäkras normalt från 65 år automatiskt, utan att du behöver göra något. Men under vissa villkor kan du få värdesäkring även före 65 år. Det gäller om du har ett pensionsavtal enligt PA-SPR, PA-91 eller PAF. Du måste själv kontakta Statens tjänstepensionsverk (SPV) för att pröva detta. Pensionsnämnden avgör sedan om du får värdesäkring. Många vet inte att denna möjlighet finns därför kontaktar de aldrig SPV. Det kan kosta dig pengar att inte veta om detta.

Praktiska åtgärder för din privatekonomi

Granska dina pensionsvillkor regelbundet. Små kostnader i dina pensionssparanden blir stora över tid.

Förstå dina uttagsmöjligheter. Från 2025 kan du göra paus i tjänstepensionen eller förlänga utbetalningstiden under de första fem åren. Reglerna skiljer mellan olika bolag kolla dina egna villkor noga.

Planera för längre livslängd. Eftersom medellivslängden stiger måste du säkra tillräcklig inkomst under många år. Ta eget ansvar för din pensionsplanering nu.

Vad förändras från 2026?

Från 1 januari 2026 avskaffas pensionsåldern i Sverige. Det betyder större flexibilitet när du tar ut pension och det påverkar din skatt. Du får fler möjligheter att planera din utbetalning efter dina behov. Detta är en viktig förändring som du bör följa närmare. Håll dig uppdaterad om hur det påverkar just din situation. Genom att förstå dessa regler nu kan du redan börja planera för det nya systemet och optimera din pensionsinkomst under många år framöver.