Många tror att amortering alltid är det bästa för privatekonomi Men verkligheten är mer nyanserad Nackdelar med amortering är något som ofta glöms bort när människor diskuterar skulder och sparande Det är viktigt att förstå dessa nackdelar innan du bestämmer hur mycket du ska amortera på ditt bolån.

Pengar du binder upp i huset

När du amorterar låser du fast pengar i bostaden. Det kapital kan du inte använda till något annat varken till investeringar, pensionssparande eller akuta utgifter.

Tänk dig att du blir sjuk och tvingas vara sjukskriven några månader. Eller att arbetsgivaren säger upp dig oväntat. Då behöver du pengar snabbt för mat, hyra och andra utgifter. Men dina sparpengar ligger bundna i huset. Du kan inte komma åt dem utan att sälja bostaden eller ta nytt lån. Det skapar stress och minskar din ekonomiska säkerhet när livet slår till (och det gör det alltid förr eller senare).

Många amorterare märker detta problem för sent. De amorterar hårt några år, bygger av skulden, och sedan kommer något oförutsett. Då önskar de att de hade hållit lite kapital flytande istället.

Bättre avkastning på andra ställen

Om din bolåneränta är låg - omkring 2-3 procent - kan du ofta tjäna mer genom att investera på börsen istället. Historiskt sett ger aktier långsiktigt högre avkastning än vad du sparar på amortering.

Det finns också ränteavdraget att räkna med. Ju mer du amorterar, desto mindre ränta betalar du, och desto mindre kan du dra av på skatten. En låg bolåneränta tillsammans med ränteavdraget gör att amorteringen inte är så billig som siffrorna visar egentligen.

Vad passar för dig?

Det betyder inte att du ska sluta amortera helt. Men tänk igenom vad som passar din situation bäst - sparande, investeringar eller amortering.

Helt rätt väg beror på vem du är och vad du behöver. Mår du bättre av att ha låg skuld, även om räntorna är låga? Då kan amortering vara rätt för dig. Eller behöver du flexibilitet och något ekonomisk buffert när livet blir svårt? Då kanske mindre amortering är smartare. Det är inte bara matematik. Det handlar om vad som får dig att sova bättre på natten.