Många svenskar har ett bolån med rörlig ränta utan att helt förstå hur det fungerar. Vad är rörlig ränta egentligen? Det är en räntesats som ändras regelbundet, oftast var tredje månad. Din månadskostnad kan därför variera över tid. Det låter komplicerat, men faktiskt är det ganska enkelt när du väl förstår mekaniken.

Så fungerar rörlig ränta i praktiken

Rörlig ränta betyder att din räntekostnad följer marknaden. Räntesatsen justeras vanligtvis var tredje månad utifrån en marknadsränta som Stibor. Om marknadsräntan stiger ökar din räntekostnad. Om den sjunker minskar den. Enklare än så är det inte.

Konkret exempel: Du har ett bolån på 2 miljoner kronor med rörlig ränta.Om räntan är 3 procent kostar det cirka 5000 kronor per månad.Om räntan stiger till 3,5 procent blir kostnaden ungefär 5833 kronor.Det är en ökning på 833 kronor per månad,vilket många märker direkt i plånboken.

Till skillnad från bunden ränta, som är fast under flera år, ändras rörlig ränta ofta. Bunden ränta ger trygghet men kostar mer. Rörlig ränta är billigare men mer osäker. I december 2025 ligger den på omkring 3,25 procent enligt Länsförsäkringar.

Bör du välja rörlig ränta?

Rörlig ränta har klara fördelar. Den är billigare än bunden ränta och ger flexibilitet. Du kan ofta byta senare om du vill. Men det finns risker också (många glömmer den delen). Om räntorna stiger snabbt kan din budget pressas hårt.

Du behöver en buffert för att hantera räntehöjningar. Följ Riksbankens räntebeslut. Jämför alltid bankernas erbjudanden innan du väljer. Läs det finstilta så du vet exakt hur ofta räntan justeras och vilka gränser som gäller.

Vanlig fråga: Vad händer om räntan stiger mycket? Då ökar din månadskostnad direkt. Därför måste du planera för detta scenario redan nu. En buffert på 10 15 procent extra i månaden räcker ofta för att inte hamna i knipa.

Kan jag byta från rörlig till bunden ränta senare? Ja, men det kan innebära avgifter. Du får också en ny räntesats baserat på marknaden när du byter.

Historiskt sett har rörlig ränta varit billigast över tid. Men framtiden är osäker. Inflation och räntebeslut påverkar allt. Välj rörlig ränta bara om du klarar av att hantera variationer i dina kostnader.

Din ekonomiska situation är unik. Kan du hantera räntekostnader som varierar? Då kan rörlig ränta passa dig. Vill du ha säkerhet och lugn sömnätt? Då passar bunden ränta bättre trots högre pris. Båda är valida val, det beror helt på vad som fungerar för dig.