Du funderar på att ta ett lån på 50 000 kronor. Banken erbjuder dig 7,5% ränta. Låter bra, eller? Inte nödvändigtvis. Många människor tror att nominell ränta är det enda de behöver veta, men det är ett dyrt misstag. Vad är skillnaden mellan ränta och effektiv ränta? Det är faktiskt en stor fråga. Skillnaden kan kosta dig tusentals kronor. Det här är det du måste förstå innan du lånar pengar.

Nominell ränta är bara början

Nominell ränta är den räntesats som långivaren säger när de marknadsför sitt lån. Du ser den överallt: "Låna med 7,5% ränta!" Det är den rena räntekostnaden på lånebeloppet, inget mer. Men det berättar inte hela sanningen (långt ifrån). Det är som att se priset på en vara utan att räkna med frakt och moms. Du får bara en halvfärdig bild av vad lånet kostar.

Effektiv ränta visar den verkliga kostnaden

Effektiv ränta är något helt annat. Det är den totala kostnaden för lånet per år. Den inkluderar uppläggningsavgift, aviavgift och administrationskostnader. Ett lån med låg nominell ränta kan få mycket högre effektiv ränta på grund av dessa avgifter. Effektiv ränta är alltid högre än nominell ränta. Det är den siffra du bör fokusera på när du jämför olika erbjudanden.

Så jämför du lån rätt

Jämför alltid effektiv ränta när du väljer lån, aldrig nominell ränta. Använd lånekalkylatorer för att räkna rätt. Fråga långivaren om alla avgifter innan du skriver under. Det tar bara några minuter men kan spara dig tusentals kronor. Många webbplatser hjälper dig att göra jämförelser enkelt och snabbt, så utnyttja det.

De vanligaste missförstånden

Kan två lån ha samma nominell ränta men olika effektiv ränta? Ja, absolut. En bank kan ta lägre avgifter än en annan, även om räntesatsen är densamma.

Varför är effektiv ränta alltid högre? Eftersom den räknar in alla kostnader som långivaren tar. En nominell ränta på 7,5% blir kanske 9,2% effektiv ränta när du lägger till avgifterna.

Spelar det stor roll? Ja. På ett 50 000-kronors lån kan skillnaden bli flera tusen kronor över lånetiden. Det är pengar du sparar bara genom att läsa rätt siffror.

Nu vet du vad du behöver veta. Titta på effektiv ränta, inte nominell. Fråga om alla avgifter. Använd kalkylatorer. Då tar du smarta lånebeslut som skyddar din plånbok.