Upplupen ränta påverkar dina pengar varje dag, oavsett om du sparar eller lånar. Men det är ett begrepp många missförstår eller helt glömmer bort. Om du har ett bolån växer kostnaderna mellan varje betalning. Sparar du pengar växer din förmögenhet långsamt. Men vad betyder det egentligen för dina pengar?

Hur upplupen ränta fungerar

Vad är upplupen ränta? Det är ränta som redan har beräknats men ännu inte betalats. Låt säga att du har ett lån. Varje dag räknas ränta på lånebeloppet, men du betalar den ofta först vid månadsskiftet eller kvartalet. Fram till betalningsdagen är räntan "upplupen" (helt enkelt väntande på att betalas).

För en sparare fungerar det motsatt.Du får ränta på ditt sparkonto dagligen.Men banken betalar ofta ut den först vid årsskiftet.Pengarna växer redan,även om du inte kan ta dem än.

Vad det kostar dig eller ger dig

För låntagare är upplupen ränta en dold kostnad som många inte tänker på. Lånet på 2 500 000 kronor med 4 procents ränta kostar ungefär 273 kronor per dag. Mellan betalningarna växer din skuld utan att du märker det direkt.

För sparare är det tvärtom. Ett sparkonto med 1,5 procent ränta och 100 000 kronor växer med cirka 4 kronor per dag. Låter lite, men över tid blir det betydande genom ränta på ränta.

Räkna själv på det

Formeln är enkel:

• Lånebelopp × Räntesats × (Antal dagar ÷ 365) = Upplupen ränta

Exempel: Du har ett bolån på 2 500 000 kronor med 4 procent ränta. Det är 60 dagar sedan senaste räntebetalningen.

2 500 000 × 0,04 × (60 ÷ 365) = 16 438 kronor i upplupen ränta.

Det är viktigt att räkna på detta innan du säljer bostad eller avslutar ett lån. Bankerna kräver betalning för all upplupen ränta fram till avslutsdagen. Du vill inte få några obehagliga överaskningar där.

Varför det spelar roll för din budget

Om du planerar att sälja din bostad måste du räkna med upplupna räntekostnader. De kan bli tusentals kronor som du inte hade räknat med, och det gör skillnad på slutsumman.

Vid stora transaktioner kontrollerar du bäst upplupna belopp i förväg. Fråga din bank om siffran dagen före försäljning eller avslut så undviker du överaskningar.

Som sparare låter du räntan arbeta för dig. Genom att inte ta ut räntan får du ränta på ränta, och pengarna växer snabbare än du tror. Över tjugo år gör det stor skillnad (jag vet folk som inte fattar hur mycket).

Håll enkelt ordning på dina lån och sparkonton. Vet vad du betalar och vad du får. Det är grunden i en stabil privatekonomi.