Du lånar 100 000 kronor. Banken säger att räntan är 5 procent. Låter billigt, eller? Men vad innebär effektiv ränta egentligen? Det är frågan som många missar när de tar lån. Nominell ränta visar bara själva räntan. Effektiv ränta visar vad lånet faktiskt kostar inklusive alla avgifter. På samma 100 000 kronor kan den effektiva räntan bli 8-10 procent när uppläggningsavgifter och administrationskostnader läggs till. Det är en stor skillnad som påverkar din privatekonomi riktigt mycket.

Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta

Nominell ränta är bara själva räntesatsen. Det är procentsatsen banken presenterar först. Effektiv ränta är något helt annat det är allt tillsammans. Den inkluderar nominell ränta plus uppläggningsavgift, aviavgift och administrationskostnader. Tänk på det så här: nominell ränta är priset på varan, effektiv ränta är vad du faktiskt betalar när du även räknar in frakt och emballage. Effektiv ränta är alltid högre än nominell ränta (ganska mycket högre ofta). Det gör den mer ärlig. Du ser den riktiga kostnaden direkt.

Så jämför du effektiv ränta mellan långivare

Börja med att begära tre till fyra offerter från olika banker och långivare. By lag måste de ange effektiv ränta tydligt. Det är information du kan kräva helt enkelt. Jämför sedan siffrorna direkt mot varandra inte nominell ränta, utan effektiv. Tänk också på återbetalningstiden. En längre återbetalningstid kan göra räntan högre totalt, även om den månadsliga betalningen blir mindre. Ta alltid de senaste offerter från flera ställen innan du bestämmer dig. Det finns ingen anledning att acceptera det första erbjudandet du får.

Vad du bör tänka på när du tar lån

Återbetalningstiden spelar en stor roll för din totalkostnad. kortare tid betyder mindre totala räntor. många långivare erbjuder rörliga räntor dessa kan förändras över tiden och påverka din effektiva ränta framöver. det innebär att din månadsbetaling kan stiga. rörliga räntor är praktiska att förstå redan från början. genom att förstå effektiv ränta och jämföra noggrant kan du spara tusentals kronor. det lönar sig att lägga tid på detta. en timmes jämförande arbete kan spara dig pengar i flera år framöver.